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Nueva concepci贸n del trabajo

Wharton School y la compa帽铆a de banca m贸vil Moven han publicado un libro blanco en el que abordan la relaci贸n entre Fintech y el futuro del trabajo.

Analizando el periodo comprendido entre 2005 y 2015, avanzan que si bien en EE.UU. se ha dado mucha importancia a la transformaci贸n que la sharing economy tendr铆a en la organizaci贸n del trabajo, las cifras de ocupaci贸n no terminan de respaldarla. Entre los estudios que cita se encuentra el de los economistas de Princeton y Harvard respectivamente, Alan Kruger y Lawrence Katz, y que afirman que los trabajadores on demand (que desempe帽an trabajos ocasionales en plataformas de servicios tipo Uber, TaskRabbit) representan s贸lo el 0,5% de la fuerza de trabajo de Estados Unidos, desacreditando las afirmaciones que lo situaban en un 22%.

Para los autores del libro blanco el fen贸meno al que no se ha prestado atenci贸n en relaci贸n a la nueva organizaci贸n del trabajo tiene que ver con la tendencia de las empresas a estructurar plantillas flexibles. Hecho que ha supuesto el aumento significativo del n煤mero de freelance o trabajadores aut贸nomos que ofrecen su servicio a una serie de proveedores m谩s o menos fijos. En 2016 representaron el 16% de la fuerza laboral de Estados Unidos, frente al 10% en 2005. Algunas compa帽铆as tecnol贸gicas aventuran que en 2020 estos nuevos trabajadores flexibles supondr谩n el 40% de las plantillas en 2020. Para el trabajador este hecho supone gestionar adem谩s de su tiempo, sus finanzas de una forma completamente diferente. Es ah铆 donde el estudio evidencia un nuevo y jugoso nicho de negocio para las soluciones Fintech. Satisfacer las necesidades de un trabajador con necesidades mucho m谩s sofisticadas y diversas.

Obama y Bo

Publicado exactamente un mes antes de cambio de gobierno pretende quedar como parte del 芦legado禄 Obama y mostrar altura de miras hist贸rica. Sin embargo, se percibe tambi茅n la falta de un sustrato te贸rico suficiente para entender los cambios que anuncia m谩s all谩 de los deseos.

El informe sugiere que los dise帽adores de pol铆ticas deben prepararse para cinco efectos econ贸micos primarios:

  • Contribuciones positivas al crecimiento agregado de la productividad;
  • Cambios en las habilidades demandadas por el mercado de trabajo, incluyendo una mayor demanda de habilidades t茅cnicas de alto nivel;
  • Distribuci贸n desigual del impacto, a trav茅s de sectores, niveles salariales, niveles educativos, tipos de trabajos y ubicaciones;
  • Agitaci贸n del mercado de trabajo a ra铆z de la desaparici贸n de determinadas profesiones mientras sigue activo el proceso de creaci贸n de otras nuevas; y
  • La p茅rdida de puestos de trabajo para algunos trabajadores en el corto plazo, y posiblemente m谩s tiempo en funci贸n de las respuestas pol铆ticas.

En t茅rminos generales, el informe sugiere tres estrategias para abordar los impactos de la automatizaci贸n impulsada por la AI en toda la econom铆a estadounidense:

  • Invertir y desarrollar la IA dados sus beneficios;
  • Educar y capacitar a los estadounidenses para los trabajos del futuro;
  • Ayudar a los trabajadores en la transici贸n ofreciendo capacitaciones a los trabajadores que aseguren un crecimiento equilibrado.

Big Fish

Un nuevo informe publicado por聽KPMG, 芦Empower for the future, insurance reinvented禄, asegura que solo la mitad de los aseguradores encuestados creen que pueden obtener alg煤n valor real de las iniciativas de transformaci贸n mientras que el 57% confesaba que sus esfuerzos hasta el momento no hab铆an producido los resultados deseados.

Casi un tercio de los encuestados declar贸 que buscaba inspiraci贸n en otros sectores. Distintos analistas de KPMG insisten en que las aseguradoras est谩n demasiado enfocadas en el cumplimiento regulatorio y est谩n perdiendo de vista las necesidades de los clientes, una opini贸n que encaja con la idea de que ser谩n los cambios tecnol贸gicos, de la mano del fintech, los que propiciar谩n los cambios en los modelos de negocio.

Por otro lado聽PWC聽ha publicado otro informe de similar tem谩tica, 芦Opportunities await: How InsurTech is reshaping insurance禄. Seg煤n este informe un 48% de los aseguradores temen que hasta un聽20% de su negocio se pierda聽a manos de empresas fintechs de nicho durante los pr贸ximos cinco a帽os. Casi dos tercios (68%) de las compa帽铆as encuestadas dicen que han dado pasos concretos para enfrentar los retos y oportunidades fintech.

Vida rural

MetLife聽ha publicado recientemente dos estudios realizados en EE.UU. Uno de ellos relacionado con uno de los nichos de mercado que mas claramente despuntan en el seguro de salud: El envejecimiento.

Comunidades y relaciones intergeneracionales son los principales modelos que analiza el estudio para mostrar su impacto positivo en la salud y bienestar de las personas mayores. Por otro lado, el estudio analiza c贸mo las personas establecen los compromisos financieros en relaci贸n a sus familias.

脫scar Herencia, director general de MetLife para el mercado ib茅rico subraya que las decisiones familiares

芦son tomadas en base a responsabilidades y obligaciones que difieren entre generaciones. Es curioso verificar, por ejemplo que los mileniales, est谩n m谩s dispuestos a ofrecer apoyo financiero a sus hijos para que cumplan sus objetivos.禄

Igualmente es interesante observar c贸mo un porcentaje de las personas que tienen un seguro de vida aumenta a medida que avanza la edad. Los mileniales (55%) representan un segmento muy interesante de la sociedad. Parece tener sentido redoblar los esfuerzos para concienciar sobre la importancia de contar con un seguro de vida y dirigirse desde las compa帽铆as aseguradoras a una franja de edad m谩s joven. Algo que seg煤n apuntan desde MetLife ya vienen haciendo con iniciativas en el 谩rea de educaci贸n financiera.

Marrakech

El informe sobre medios de pago publicado por el 芦Banco Al Magreb禄, el regulador marroqu铆, muestra el retraso en el desarrollo de medios de pago m贸viles en relaci贸n con el resto de Africa de Marruecos. Las tarjetas de cr茅dito siguen representando con 2000M$ al a帽o y 600.000 transacciones diarias la abrumadora mayor铆a de los medios de pago usados. El informe ni siquiera contiene un ep铆grafe espec铆fico para pago por m贸vil.

Las causas de este 芦atraso禄 son precisamente esa extensi贸n previa de las tarjetas de cr茅dito y d茅bito, el peso de los monopolios (que terminaron en 2014 para dejar paso a un oligopolio con solo tres agentes), las dificultades regulatorias propias de un pa铆s que ha regulado siguiendo el modelo franc茅s y la situaci贸n del聽dirham.

Evasi贸n de capital

Un informe sobre el efecto de la regulaci贸n bancaria orientada a reprimir聽el lavado de dinero llevado a cabo por el regulador brit谩nico muestra c贸mo los bancos han tendido a responder centr谩ndose en su core business y estableciendo filtros que dificultan la asociaci贸n 铆ntima聽con las fintechs.

Este 芦reenfoque禄 de la actividad bancaria, separando las capas de la banca minoristas en distintos agentes, alimenta el creciente inter茅s de los APIs bancarios y reposiciona a las fintechs en la capa cliente y la peque帽a escala.

Old Banking

Un informe publicado esta semana por el regulador brit谩nico adelantaba que las normativas antilavado de capitales est谩n聽impulsando聽a los bancos a centrarse en su 芦core business禄 y colocar sus relaciones con ONGs y fintechs en planos menos arriesgados que les聽liberen de responsabilidades de dif铆cil control y muy penadas.

Es decir, la normativa est谩 llevando a los bancos a concebir sus relaciones y colaboraciones en 芦capas禄, el modelo que sostiene conceptualmente el Open Banking y que se materializa en APIs m谩s o menos abiertos. No es de extra帽ar que hayamos detectado la viralizaci贸n de textos t茅cnicos y de divulgaci贸n sobre APIs financieros聽en la prensa y las redes sociales vinculadas al sector en el mundo angl贸fono. El API bancario es la forma de no renunciar a la colaboraci贸n pero tambi茅n de enmarcarla en formas de relaci贸n y requisitos que liberan a las entidades de riesgos normativos indeseados.

Satisfacci贸n del cliente en banca

El estudio pregunt贸 a 16 mil clientes por la satisfacci贸n general con su banco, la importancia de disponer de canales espec铆ficos para la ejecuci贸n de diferentes tipos de transacciones y su comportamiento hacia el uso de productos y servicios de empresas Fintech.

Como conclusiones a destacar, el informe apunta que los clientes est谩n experimentando innovaciones en un gran cantidad de actividades de su d铆a a d铆a, pero no con sus bancos. A pesar del aumento de protagonismo de las fintech el 铆ndice de satisfacci贸n de cliente con su banco sube un 2,9% en relaci贸n al estudio realizado en 2015.

Cuota de mercado: Cerca de dos tercios de clientes a nivel global afirman estar usando productos y servicios de fintechs.聽
Confianza: El 87.9% de clientes conf铆a en gran medida o completamente en sus proveedores fintech.聽
Conocimiento de marca: El 54,9% de los clientes es capaz de nombrar a su proveedor fintech, frente al 38,4% de clientes que conoce cu谩l es su banco
Previsi贸n ejecutivos de banca: Las 谩reas de crecimiento de las empresas fintech est谩n en tarjetas y pagos seg煤n el 84% de los ejecutivos de banca consultados. En segundo lugar, estar铆an los cr茅ditos a los que el 55% de los ejecutivos le ven un espacio potencial de crecimiento en manos de las fintech.

El informe apuesta por la alianza de bancos con empresas tecnol贸gicas para el desarrollo de productos, y la definici贸n del futuro de la tecnolog铆a en el ecosistema bancario.

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