Blog

Bancos blockchain 2016

Dos 芦mineras禄 Antpool con un 23,52% del procesamiento de bloques y DiscusFish/F2Pool con un 23鈥06% acaparan m谩s de la mitad de los bloques creados. A base de electricidad gratuita y potencia de c谩lculo tienen ya capacidad para modificar las reglas a su antojo. Todo porque el sistema de miner铆a tiende a centralizar el funcionamiento del blockchain de bitcoin.

Mientras, cada vez m谩s analistas comienzan a ver m谩s interesante el uso de blockchain en el sector del seguro que en banca porque ven en 茅l una forma de separar el aseguramiento del reaseguramiento. Sin duda se trata de algo distinto y separado de bitcoin, pero las limitaciones t茅cnicas y la posibilidad de captura del blockchain obligan a replantear el dise帽o de infraestructuras de base. La soluci贸n m谩s sencilla es la centralizaci贸n en consorcios liderados por grandes bancos o entidades financieras. Es el camino que ha seguido por ejemplo Barclays que ha tomado cabeza en la carrera por explorar este sistema alimentando start ups y grupos de trabajo que le han permitido presentar ya su primera generaci贸n de contratos digitales basados en blockchain.

Lo que da un nuevo sentido a las para algunos sorprendentes declaraciones de la Reserva Federal norteamericana que preparan una regulaci贸n p煤blica… y global.

C贸mo funciona un libro de registro distribuido

La idea de Nakamoto era construir una criptodivisa que no necesitara un registro central, su soluci贸n fue el acceso de todos los agentes al registro de transacciones. Dejando de lado el aspecto criptogr谩fico -el verdadero aporte de Nakamoto- la din谩mica resulta relativamente sencilla: todos los agentes tienen una copia del registro completo de transacciones y cada agente recibe noticia de cada nuevo grupo de transacciones (bloque) que se realiza con la moneda. Cuando una transacci贸n tiene lugar las partes involucradas la validan y el registro de esa operaci贸n (un nuevo bloque) es a帽adido a la cadena. El registro total no es m谩s que una sucesi贸n cronol贸gica de esos bloques, una 芦cadena de bloques禄.

Mientras estos problemas alienaban a buena parte del mundo startupista y hacker 7 que hab铆a aclamado a bitcoin, la banca y las finanzas globales 8 e incluso los bancos centrales 9 lanzaban un nuevo mantra: 芦bitcoin no, blockchain s铆禄.

驴Por qu茅? Porque blockchain no se abordaba ya como una red abierta y distribuida, sino como lo que algunos autores llamaron 芦digital enclosures禄 10 : mercados globales con un n煤mero muy restringido de agentes. 驴El atractivo? Fundamentalmente la interoperabilidad.

Un sistema distribuido de registro entre bancos podr铆a reducir los tiempos y costes de 芦clearing禄 dr谩sticamente, lo que explicar铆a sobradamente el gran inter茅s despertado 11 a pesar de que los propios bancos no eran ciegos a las dificultades y riesgos de la expansi贸n del sistema 12.

A fin de cuentas, el clearing bancario va de la mano del regulador y su transparencia puede ser una causa com煤n con el regulador. Los primeros proyectos de desarrollo de blockchain en los que las instituciones p煤blicas se han visto involucradas tienen en com煤n sin embargo una cierta prudencia en su escala: El registro de la propiedad inmobiliaria de la Isla de Man 13, las transacciones del NASDAQ est贸n 14 e incluso la organizaci贸n del mercado del oro ligado a la casa de la Moneda canadiense 15 son ejemplos de proyectos de -relativa- peque帽a escala de mercados que ya eran muy transparentes y en los que la mejora del 芦clearing禄 se traduce en una reducci贸n de costes de transacci贸n.

Derechos de Ciudadan铆a Digital